525全民配屋專家解釋 房貸提前還款合適嗎
提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高。因此，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，在剩餘的貸款中利息負擔會減小。但是，現在房貸提前還款合適嗎？這也要根據情況而定。
貸款機構認為，通常情況下，如遇年內有持續加息情況，借款人選擇提前還貸不失為減壓的好方法。今年整體利率環境處於下行階段，還貸壓力相對較小，借款人應當好好地把握手中的資金，不必著急還貸。有一種情況和三類人群，不宜提前還貸。
第一、享受房貸利率優惠折扣的借款人。有許多享有房貸利率7折或8.5折優惠折扣的老房貸，也在諮詢提前還款的問題。其實，已享受房貸利率7折或8.5折優惠折扣的借款人，在這樣的連續降息政策環境下，最不應該提前還貸。因為2008年買房貸款的借款人，有很多人享受到當時的7折優惠利率，儘管現在首套房貸款亦能享受到8.5折，但是也遠沒有之前的優惠幅度大。
第二、還款接近1/3或者接近一半的借款人，對於老房貸來說，從還款年限看尤其是貸款年限較長的借款人，提前還貸的最佳時間點為貸款週期的前1/3期間。對貸款方式的選擇來看，採用等額本金還款方式還款的，而且還款期已超過三分之一的借款人沒必要提前還貸。因為當還款期超過三分之一時，其實借款人已還了一半左右的利息，此時再選擇提前還貸更多償還的是本金，而不能有效節省利息。
另外一種就是，採用等額本息還款方式，而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒必要提前還貸。因為如果還款期已經接近一半，則大部分利息已經償還，此時再選擇提前還貸也節省利息作用不大。所以，還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人，不適宜提前還貸。
第三、貸款不滿一年的借款人。專家解析：提前還貸看似簡單，申請卻很難。若要辦理提前還貸，先要向貸款銀行提出提前還貸申請，通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個月左右，在審批通過後，銀行還會根據不同情況，可能會向借款人加收1至2個月的貸款利息。另外，對於貸款不滿一年期限的借款人，個別必須承擔一定數額的違約金。因為銀行規定，貸款人必須在還款一年以後才能申請提前還款，否則必須要承擔一定數額的違約金。而且貸款金額越大，承擔的違約金也就越多。
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